Выгода клиентов, соглашающихся на программы списания, очевидна, но есть и потериКак сообщает «КоммерсантЪ-Украина» в публикации «Банки открыли сезон скидок», кредитные учреждения стали предлагать проблемным заемщикам списать часть задолженности по кредиту при условии продажи залога. Это происходит в том случае, если кредит не обслуживается более 91 дня, становится по нормативам НБУ «безнадежным», и банк вынужден формировать под него 100-процентный резерв. После этого учреждение может предложить заемщику заключить мировое соглашение, в рамках которого стороны идут на уступки друг другу.

Последние 3 года банки работали по трем схемам: отдавали долги коллекторам на аутсорсинг, продавали их коллекторам и банкам либо самостоятельно судились с должником, взыскивали и продавали залоговое имущество. Однако из-за кризиса подешевели как ипотечные активы (по оценкам НБУ — на 40%), так и обеспечение по корпоративным займам. В результате заемщик, даже после продажи имущества, оставался должен, что делало всю эту процедуру невыгодной. Поэтому во многих крупнейших и крупных банках были подготовлены программы по списанию части суммы кредитов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Коллекторам могут запретить взыскивать долги с физлиц

Банки стали списывать долги по инициативе коллекторских компаний. Вначале коллекторы занимались взысканием потребительских займов, а залоговые долги стали активно перенимать от банков только в конце 2010—начале 2011 года. С получаемыми ссудами проводилась не только досудебная работа — убеждения клиента по телефону заплатить долг, но и взыскание через суд — принудительное изъятие залога посредством Государственной исполнительной службы и Бюро технической инвентаризации. Из-за длительности процедуры передачи портфеля кредитов (формирование реестра должников, подготовка обращений в суды, участие в судебных процессах), предложение коллекторов по внедрению программ списания части долга банки одобрили только в середине года.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Налоговые последствия списания задолженности по кредиту — комментарий эксперта

Выгода клиентов, соглашающихся на программы списания, очевидна, но есть и потери. Главным минусом является лишение прав на продаваемое имущество, что особенно болезненно, если квартира, находящаяся в залоге, является единственным местом проживания заемщика. Неожиданностью для заемщика часто является и необходимость платить налог на сумму, списываемую банком. Эту сумму налоговики учитывают как полученный доход физического лица, с которого надо заплатить 17%, или включают в валовой доход компании, повышая отчисления по 23-процентному налогу на прибыль. Об этом банк может умолчать, вовремя не сообщив клиенту. Кроме того, непроплата клиентом своей части по договору после продажи залога может закончиться тем, что банк продаст коллектору остаток непогашенной задолженности — «хвост» — уже в виде беззалогового кредита, или снова подаст в суд на его взыскание.

По материалам: «КоммерсантЪ-Украина»

   

   

 

На сайте: 

Курсы валют

Словарик финансовых терминов

Отдохни - лучшие анекдоты о деньгах и финансах

Это интересно